ЮРИДИЧЕСКАЯ ФИРМА «K&S partners»
«Наш результат – креативные решения ваших проблем!»
+38 097-00-17-016
+38 063-653-03-82
+38 050-884-54-02
Проблемы кредитных правоотношений и способы их решения.

Анализ судебной практики относительно заключения, выполнения, расторжения и признания недействительными кредитных договоров, свидетельствует о том, что самыми распространенными в 2011 году, как и в предыдущих годах, были споры связанные с кредитными правоотношениями.

В большинстве случаев, это были требования кредитора о взыскании долга по кредитному договору, а также процентов за пользование кредитом и соответствующих штрафных санкциях за невыполнение (несвоевременное) выполнения условий кредитного договора. Основными причинами возникновения таких споров являются последствия нарушения договора как физическими или юридическими лицами (заемщиками), так и нарушениями со стороны  банков (кредиторов) в части выполнения обязательств должным образом в установленный срок и в соответствии с условиями договора и норм закона. Почти во всех случаях это обстоятельство, в частности, связанное с отсутствием средств или имущества у заемщика, а также субъективным желанием кредиторов увеличить свой капитал путем увеличения процентной ставки в одностороннем порядке, реализацией залогового имущества, увеличением тела кредита (кредитные каникулы), неправомерным начислением неустойки (пеня, штраф), а также незаконным изъятием залогового имущества вопреки воле заемщика, что безусловно не соответствует условиям договора и нормам действующего законодательства Украины.

Правовая природа кредитных правоотношений урегулирована нормами гражданско-правового института (главами 47-51, 71 Гражданского кодекса Украины), Законом Украины "О банках и банковской деятельности" (№ 2121-III от 07.12.2000 г.), Законом Украины "Об ипотеке" (№ 898-IV от 05.06.2003 г.), Закона Украины «Об обеспечении требований кредиторов и регистрации отягощений» (№ 1255-IV от 18.11.2003 г.), Декретом Кабинета Министров Украины «О системе валютного регулирования и валютного контроля» (№ 15-93 от 19.02.1993 г.), а также другими соответствующими нормативно-правовыми актами.

Во всех случаях, связанных с кредитными правоотношениями, кредитор, дополнительно перестраховываясь, обязывал заемщика в обеспечение основных обязательств, заключить договор поручительства или договор залога движимого (недвижимого) имущества. 

Право залога не только обеспечивает выполнение основного обязательства, но и определяет возможные способы осуществления залогодержателем (ипотекодержателем) защиты его прав и интересов в основном обязательстве.

При решении споров данной категории принципиальным считается установление судом факта невыполнения или неподобающего выполнения основного обязательства, лишь при условии которого суд и имеет право обратить взыскание на предмет ипотеки/залога.

Относительно обращения взыскания на движимое или недвижимое имущество, то в соответствии со ст. 24 Закона Украины «Об обеспечении требований кредиторов и регистрации отягощений» обращения взыскания на предмет обеспечения отягощения осуществляется на основании решения суда в порядке, установленном законом, или во внесудебном порядке.

Истец, который обращается в суд с требованием наложить взыскание на предмет обеспечения обязательств, обязан к моменту подачи соответствующего иска в суд в письменном виде сообщить всем залогодержателям (ипотекодержателям), о начале судебного производства по делу об обращении взыскания на предмет обеспечения обязательств.

Наиболее противоречивой и неодинаковой является судебная практика относительно выполнения обязательств в иностранной валюте.

17 декабря 2010 года Высший специализированный суд из рассмотрения гражданских и криминальных дел оставил в силе решение судов низших инстанций о незаконности валютных кредитов, которые осуществляются банками на основании генеральной лицензии.

Решение обоснованное невозможностью использования наличной иностранной валюты как средства платежа на территории Украины без получения индивидуальной лицензии Национального банка Украины.

Существенным моментом в решений проблемных вопросов в части выполнения договорных обязательств со стороны заемщиков, является своевременное и эффективное реагирование, на требования заявленные кредитором, а также внимательное и обдуманное изучение ситуации.

Учитывая изложенное, а также основываясь на сложившейся судебной практике в части кредитных правоотношений (споров), можно прийти к утвердительному выводу, что при возникновении неправомерных действий со стороны кредиторов в части выполнения договорных обязательств, заемщики имеют полное права и даже должны обращаться в судебные инстанции для защиты своих интересов.