ЮРИДИЧЕСКАЯ ФИРМА «K&S partners»
«Наш результат – креативные решения ваших проблем!»
+38 097-00-17-016
+38 063-653-03-82
+38 050-884-54-02
Залог, как способ обеспечения выполнения обязательств (Часть V)



Залог -
это способ обеспечения выполнения обязательства, при котором кредитор-залогодержатель имеет право в случае невыполнения должником (заставодавцем) обязательства, обеспеченного залогом, получить возврат за счет заставленного имущества преимущественно перед другими кредиторами этого должника, если другое не установлено законом.

Залог может возникать на основании закона, договора и судебного решения (ст. 574 ГК). К «законному» залогу применяются положения ГК относительно залога, который возникает на основании договора, когда другое не установлено законом.

Согласно ст. 3 Закона «О залоге» от 2 октября в 1992 г. залогом может обеспечиваться любое обязательство.

Обязательство, которое обеспечивается залогом, называется основным обязательством. Залоговые обязательства является акцессорным (дополнительным) к основному.

Залогом могут обеспечиваться и требования, которые возникнут в будущем (ст. 573 ГК), : 1) обеспечение условных (с отлагательным условием) правовых сделок, в которых права и обязанности сторон возникают или прекращаются в зависимости от наступления определенного обстоятельства, касательно которой неизвестно, наступит она или нет; 2) обеспечения обязательств, какие могут возникнуть между залогодержателем и залогодателем, при условии определения их сути, размера и срока выполнения.

Согласно ч. 2 ст. 589 ГК залог обеспечивает требование кредитора-залогодержателя в полном объеме, включая уплату процентов, неустойки, возмещения убытков, нанесенных нарушением обязательства, необходимых расходов на содержание заставленного имущества, а также расходов, понесенных в связи с предъявлением требования, если другое не установлено договором.

Предметом залога может быть любое имущество (вещи, деньги, ценные бумаги, имущественные права), за исключением тех ограничений, что установленны законом. Не может быть заложено: 1) имущество, изъятое из гражданского оборота; 2) национальные культурные и исторические ценности, которые являются объектами государственной собственности и занесены или подлежат занесению к Государственному реестру национального культурного наследия; 3) другое имущество, залог которого прямо запрещен законом. Кроме того, не могуть быть заставленные требования, которые имеют личный характер (требования о взыскании алиментов, о возмещении вреда, причиненного жизни).

Закон предусматривает возможность залога так называемого «будущего имущества» - вещей и имущественных прав, какие залогодержатель приобретет потом заключая соглашение о залоге (будущий урожай, приплод скота и тому подобное).

Права залогодержателя на вещь, которая является предметом залога, распространяется и на  принадлежности, если другое не установлено договором.

Иностранная валюта может быть заставлена из п. «г» ст. 5 Декрета КМУ «О системе валютного регулирования и валютного контроля» от 19 февраля в 1993 г.: это требует предоставления НБУ индивидуальной лицензии на период, необходимый для осуществления такой разовой валютной операции.

Имущество, которое есть в общей собственности, может быть передано в залог лишь при согласии всех совладельцев (ст. 578 ГК). Залог части в общей частичной собственности вообще запрещается: имущество, какое находится в общей частной собственности, может быть самостоятельным предметом залога при условии выделения его в натуре (ч. 2 ст. 6 Закона «О залоге)» и ч. 2 ст. 6 Закона «Об ипотеке»).

Сторонами договора залога является залогодержатель - кредитор по основному обязательству и залогодатель - лицо, которое предоставляет имущество у залог. Кредитор-залогодержатель приобретает залоговое право на заставленное имущество. Следовательно, вещь, которая является собственностью одного лица, становится обремененной в пользу другой. Поэтому кредитора-залогодержателя иначе называют обременитель, а право залога, которое эму положено, обеспечительным обременением.

Заключать договор залога могут физические лица, юридические лица, государство, другие субъекты публичного права. Согласно ч. 2 ст. 583 ГК предоставить имущество в залог может: 1) владелец вещи или лицо, которому положено имущественное право; 2) лицо, которому владелец вещи или лицо, которому положено имущественное право, передали вещь или имущественное право и право заложить имущество (в частности, к категории несобственников, которые могут заложить имущество, принадлежат государственные и коммунальные предприятия, что владеют, пользуются и распоряжаются имуществом на праве полного хозяйственного ведания).

Залогодателем может быть как должник по основному обязательству, так и третье лицо - имущественный поручитель (ч. 1 ст. 583 ГК). Он должен быть владельцем имущества и иметь право его отчуждения, и обязывается отвечать за должника по основному обязательству не всем своим имуществом, а определенной конкретной специально выделенной вещью. Солидарной ответственности должника и имущественного поручителя перед залогодержателем не возникает. Имущественный поручитель имеет право выполнить основное обязательство в случае невиполнения его должником с целью предотвращения обращения взыскания на предмет залога (суброгация). Специфика отношений заключается в том, что третье лицо может выполнить обязательство вопреки деланиям как кредитора, так и должника, но лишь при условии, что сложились основания для обращения взыскания на предмет залога.

Договор залога заключается в письменной форме под страхом ничтожности (ст. 547 ГК). Если предметом залога является недвижимое имущество, космические объекты, договор залога подлежит нотариальному удостоверению. Такое удостоверение осуществляется по месту нахождения недвижимого имущества, договора залога космических объектов - по месту их регистрации. В иных случаях договор залога может быть нотариально удостоверен, если на этом настаивает любая из сторон. Несоблюдение этих требований тянет за собой ничтожности договора (ст. 14 Закона «О залоге»; ст. 220 ГК).

        Согласно ст. 577 ГК залог недвижимого имущества подлежит государственной регистрации в случаях и в порядке, установленных законом. Залог движимого имущества может быть зарегистрирован в соответствии с Законом Украины «Об обеспечении требований кредиторов и регистрацию обременений» от 18 ноября в 2003 г. на основании заявления залогодержателя (обременителя) с внесением записи к Государственному реестру обременений движимого имущества. 

Регистрация залога не является элементом формы договора залога. Она необходима для обеспечения интересов кредитора-залогодержателя, а также интересов третьих лиц, которые есть потенциальными обременителями, поскольку сведения, занесенные к Государственному реестру обременений движимого имущества, являются открытыми для всех юридических и физических лиц. Следовательно, любое лицо прежде, чем заключить договор залога, может проверить: или не обремененное имущество, которое предлагается под залог, правом другой личности.

Содержание договора залога. В договоре залоги определяются суть, размер и срок выполнения обязательства, обеспеченного залогом, подаеться описание предмета залога, а также отмечаются другие условия, согласованными сторонами договора.

Оценка предмета залога осуществляется тогда, когда это предвидено договором или законом (ст. 582 ГК). Закон Украины «Об оценке имущества, имущественных прав и профессиональной оценочной деятельности в Украине» от 12 июля в 2001 г. предусматривает обязательную оценку в случае передачи под залог государственного и коммунального имущества (ст. 7). Оценка предмета залога осуществляется сторонами в соответствии с обычными ценами, которые сложились на момент возникновения права залога, если иной порядок не установлен договором или законом.

С момента заключения договора залога между эалогодержателем и залогодателем возникает ряд взаимных прав и обязанностей. Основные из них— это права пользования и распоряжения заставленным имуществом.

Если предмет залога остается во владении залогодателя, он, по общему правилу, может им пользоваться, в том числе получать из него плоды и доходы. Однако договором залога может быть установленный запрет на пользование таким имуществом или невозмождность пользования может выплывать из сути залога. Какой же предмет залога передается во владение залогодержателя, действует противоположное правило. Предусмотренно, что залогодержатель не имеет права пользыватся  заложенной вещью. Однако такое право может быть дано ему договором залога. Более того, договором на залогодержателя может быть положенна обязанность получать из предмета залога плоды и доходы (ст. 586 ГК).

Вопрос о распоряжении предметом залога также может возникнуть как касательно залогоадтеля, так и относительно залогодержателя.

Залогодатель имеет право распорядиться предметом залога (отчуждать, передавать в пользование другому лицу) лишь при согласии залогодержателя, если другое не установлено договором залога (ч. 2 в. 586 ГК). В Законе «Об ипотеке» этот вопрос решен императивным образом: ипотекодатель имеет право распоряжаться предметом ипотеки исключительно на основании согласия ипотекодержателя, который содержится в ипотечном договоре или во внесенных к нему изменениях и дополнениях (ч. 3 ст. 9 Закона «Об ипотеке»). Договор о залоге может содержать запрет отчуждения заложенного имущества. На данный момент непосредственно законом предусмотренно, что при удостоверении договора залога недвижимого имущества нотариус накладывает запрет на его отчуждение (ст. 73 Закона «О нотариате» от 2 сентября  1993 г.).

Отчуждение залогодателем предмета залога не прекращает права залога залогодержателя, поскольку действует принцип права следования. Исключение складывают следующие случаи: 1) залогодержатель предоставил согласие на отчуждение имущества должником без сохранения обременения; 2) отчуждения должного должнику на праве собственности имущества осуществляется в ходе проведения хозяйственной деятельности, предметом какой есть систематические операции из покупки-продажи движимого имущества; 3) право собственности возникло у покупателя в результате принудительной продажи залогового имущества (в этом случае право залога прекращается, потому что согласно ч. 2 ст. 388 ГК имущество не может быть вытребовано от добросовестного приобретателя, если оно было продано в порядке, установленном для выполнения судебных решений).           

Наличие обременения имущества в виде права залога не лишает залогодателя возможности завещать это имущество.

Перезалог заставленного имущества позволяется, если другое не установлено законом или предыдущим договором залога. Эти отношения подчиняются принципу старшинства (ст. 588 ГК): если предметом залога становится имущество, которое уже является залоговым обеспечением, залоговое право предыдущего залогодержателя хранит силу. Требования залогодержателя, у которого право залога возникло позже, удовлетворяются из стоимости предмета залога, после полного удовлетворения требований предыдущих залогодержателей. Залогодатель обязан предупредить всех следующих залогодержателей обо всех предыдущих залогах.

Залогодержатель, во владение которого переданный предмет залога, имеет право перезаключения, если это прямо предвидено договором залога. Такой вывод можно сделать, анализируя ч. 2 ст. 583 ГК. Срок перезаключения в этом случае не должен превышать срок первого заключения.

Виды залога. ГК определяет лишь ипотеку и заложение. Закон «О залоге»: 1) заложение; 2) залог товаров в обороте и переработке; 3) залог имущественных прав; 4) залог ценных бумаг. Эти виды могут быть объединены под одним значением «залог движимого имущества».

Заложение. В соответствии из ч. 2 ст. 575 ГК заложение - это залог движимого имущества, которое передается во владение залогодержателя или за его приказом, - во владение третьего лица. Заложению присущи два признака: в качестве 1) предмета заложения могут выступать только подвижные вещи; 2) заложение предусматривает передачу вещи во владение кредитора-залогодержателя (или третьего лица).

Залогодержатель как владелец чужой вещи обязан: 1) принимать меры, необходимые для сохранения предмета залога; 2) удерживать предмет залога должным образом; 3) немедленно уведомить вторую сторону договора залога о возникновении угрозы уничтожения или повреждения предмета залога. Если возникает угроза уничтожения, повреждение или уменьшение стоимости предмета заложения не по вине залогодержателя, он имеет право требовать замены предмета заложения, а в случае отказа залогодержателя выполнить это требование – преждевременно осущиствить взыскание на предмет залога.

Залог товаров в обороте и переработке.  Такой залог не предусматривает передачи предмета залога во владение залогодержателя. Предметом договора залога товаров в обороте и переработке являются ро-довые вещи (сырье, полуфабрикаты, комплектующие изделия, готовая продукция и тому подобное). В таком договоре залога отмечается нахожденне товаров во владении залогоадтеля или их расположения в определенном цехе, на составе, в другом помещении или иным способом.

Существенное отличие такого залога заключается в том, что залогодатель может безпрепятствинно реализовывать заложенный товар. Проданные товары перестают быть предметом залога, а те, какие переходят залогодателем (товары того же рода и качества или другие товары, виды которых предвидены договором), напротив, становятся, залоговым обеспечением с момента возникновения на них права собственности. Причем залогодатель обязан заменить их другими товарами той же или большей стоимости. Уменьшение стоимости заложеных товаров позволяется только в случаях, если это осуществлено по договоренности сторон относительно погашения части начальной задолженности.

Залог ценных бумаг. Залог векселя или другого ценного документа, что передается путем совершения передаточной надписи (индоссамента), осуществляется путем индоссамента и вручение залогодержателю индоссированной ценной бумаги. Залог ценной бумаги, которая не передается путем индоссамента, осуществляется по договору между залогодержателем и лицом, на имя которого выдана ценная бумага. При согласии сторон заставленные ценные бумаги могут быть переданы на хранение в депозит нотариуса или банка. Купонные листки на выплату процентов, дивидендов и другие доходы от права, определенного в ценной бумаге, будут предметом залога только в случаях, если они переданы кредитору залогового обязательства, в случае, когда другое не предусмотренно договором.

Обращение взыскания на заставленное движимое имущество. По общему правилу залогодержатель приобретает право обращения взыскания на предмет залога в случае, когда обеспеченное обязательства не будет исполненно в установленный срок. Однако законом и договором могут быть предвиденные основания для досрочного обращения взыскания на пред-мет залога: в случае ликвидации юридического лица залогодателя; в случае нарушения залогодателем правил о распоряжении предметом залога, а если его требование не будет удовлетворено, - свернуть взыскание на предмет залога.

Обращение взыскания на движимое имущество осуществляется на основании решения суда или исполнительной надписи нотариуса, а также во внесудебном порядке по закону «Об обеспечении требований кредиторов и регистрации обременений».

На основании исполнительной надписи нотариуса обращения взыскания на заставленное имущество осуществляется, если договор залога был нотариально удостоверен. Для получения исполнительной надписи подаются: а) оригинал нотариально удостоверенного договора; б) документы, что подтверждают бесспорность задолженности должника и устанавливают просрочку выполнения обязательства. Перечень документов, за которыми взыскание задолженности осуществляется в бесспорном порядке на основании исполнительных надписей нотариусов, утвержден постановлением КМУ от 29 июня 1999 г. № 1172.

По закону «Об обеспечении требований кредиторов и регистрации обременений» к способам внесудебного обращения взыскания на заложенное движимое имущество принадлежат: 1) передача движимого имущества в собственность залогодержателя в счет выполнения обеспеченного залогом обязательства; 2) продажа залогодержателем предмета залога путем заключения договора покупки-продажи с другим лицом или на публичных торгах; 3) отступления залолгодержателя права денежного требования, если предметом обеспечения есть денежное требование; 4) перевод залогодержателю соответствующей денежной суммы, в том числе в порядке договорного списания, в случае, если предметом обеспечения являются деньги или ценные бумаги.

Если обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется в судебном порядке, залогодержатель к моменту представления соответствующего иска обязан в письменном виде сообщить всех обременителей, в пользу которых установлено зарегистрированное обременение этого движимого имущества, о начале судебного производства по делу об обращении взыскания на предмет залога.

По общему правилу, реализация предмета залога осуществляется путем его продажи из публичных торгов в порядке исполнительного производства; поэтому в решении суда отмечается начальная цена предмета залога. Решение суда может предусматривать и другие способы реализации прав залогодержателя, в частности: 1) передача движимого имущества в собственность залогодержателя; 2) продажа залогодержателем предмета залога путем заключения договора купли-продажи с другим лицом или на публичных тортах; 3) отступления залогодержателю права денежного требования, если предметом обеспечения является денежное требование; 4) перевод залогодержателю соответствующей денежной суммы, если предметом обеспечение есть деньги или ценные бумаги.

Залогодержатель, который имеет намерение осуществить взыскание на предмет залога во внесудебном порядке, обязан: 1) зарегистрировать в Государственном реестре сведения об обращении взыскания на предмет залога; 2) послать должнику и другим лицам, в пользу которых установлено зарегистрированное обременение, соответствующее письменное уведомление, в котором определяется внесудебный способ обращения взыскания на предмет залога, который намеревается применить залогодержатель, и содержится требование к должнику выполнить нарушенное обязательство или передать предмет залога залогодержателю в течение 30 дней с момента регистрации в Государственном реестре сведений об обращении взыскания на предмет залога. Залогодержатель может самостоятельно избирать внесудебный способ, однако избранный им способ не должен нарушать прав и интересов других лиц.

Если предметом залога является право денежного требования, обращения взыскания на него осуществляется путем отступления залогодержателю соответствующего права. Залогодержатель должен сообщить залогодателю и другим обременителям соответствующего права денежных требований о своем намерении приобрести в свою пользу такое право.

В случае, если предметом залога являются деньги, удовлетворение обеспеченного залогом требования залогодержателя осуществляется путем перевода ему денежной суммы, достаточной для полного удовлетворения этого требования. Такой перевод может осуществляться банком в порядке договорного списания. Если на момент обращения взыскания денежные средства находяться во владении залогодержателя и их сумма превышает размер обеспеченного залогом требования, залогодержатель обязан вернуть излишек должнику.

Если предметом залога являются долговые ценные бумаги, которые находятся в правомерном владении залогодержателя, и срок платежа за которыми наступил или платеж за которым проводится по требованию держателя, залогодердатель удовлетворяет свои требования путем предъявления соответствующей ценной бумаги к оплате. Если сумма, полученная от оплаты договой ценной бумаги превышает размер обеспеченного залогом требования, залогодержатель должен вернуть излишек должнику.

Залог недвижимого имущества (ипотека). Ипотека выделяется, во-первых, тем, что в качестве ее предмета выступает недвижимое имущество, а, во-вторых, что это имущество остается во владении и пользованиии ипотекодателя.

Ипотека чаще всего обеспечивает возвращение долга по кредитному договору и по договору ссуды. Регулируется Законами Украины «Об ипотечном кредитовании, операциях с консолидированным ипотечным долгом и ипотечных сертификатах» от 19 июня 2003 г. и «Об ипотеке» от 5 июня 2003 г. В соответствии со ст. 1 указанного Закона ипотека является видом обеспечения выполнения обязательтсв недвижимым имуществом, которое остается во владении и пользовании ипотекодателя, согласно которому ипотекодержатель имеет право в случае невыполнения должником обеспеченного ипотекой обязательства получить удовлетворение своих требований за счет предмета ипотеки преимущественно перед другими кредиторами этого должника.

На ипотеку распространяются общие правила залога. Подлежит государственной регистрации, но несоблюдение этого условия не делает ипотечный договор недействительным. Заключается в письменной форме и подлежит нотариальному удостоверению.

Законом вводится понятие долговая ценная бумага, которая удостоверяет безусловное право его владельца на полученным от должника выполнения за основным обязательством, при условии, что оно подлежит выполнению в денежной форме, в случае невыполнения основного обязательства - право свернуть взыскание на предмет ипотеки. Она оформляется, если ее выпуск предвиден ипотечным договором. Она может передаваться ее владельцем любому лицу путем совершения индоссаменту (передаточной надписи).

В случае выдачи залога прекращаются денежные обязательства за договором, который обусловливает основное обязательство, и возникают денежные обязательства должника относительно платежа за залог. Потом оформление залога выполнение основного обязательства и обращение взыскания на предмет ипотеки может быть осуществлено лишь на основании требования владельца залоговой.

Залоговая подлежит государственной регистрации в установленном законом порядке вместе с государственной регистрацией обременения соответствующего недвижимого имущества ипотекой. После регистрации выписка залогового имущества передается ипотекодержателю.

В соответствии с требованиями ст. 21 Закона залог складывается в письменной форме в одном экземпляре на бланке стандартной формы, которая устанавливается Государственной комиссией по ценным бумагам и фондовому рынку. На всех оригинальных экземплярах ипотечного договора делается отметка об оформлении залога. Подписывают залог ипотекодатель и ипотекодержатель.

С помощью залога может обеспечиваться выпуск ипотечных ценных бумаг - ипотечных облигаций и ипотечных сертификатов. При этом эмитентом ипотечных бумаг могут быть банки и другие финансовые учреждения, которые имеют право на такую деятельность в соответствии с законом.

Обращение взыскания на предмет ипотеки осуществляется на основании: решения суда; исполнительной надписи нотариуса; согласно договора об удовлетворении требований ипотекодержателя.